Krankenversicherung: Alle Informationen für deinen optimalen Gesundheitsschutz

Lange Wartezeiten in der Praxis, beschränkter Zugang zu Versorgungsmöglichkeiten und ein belastetes Gesundheitssystem. Wer die Auswirkungen davon für sich vermeiden möchte, sollte sich individuell um die eigene Gesundheit kümmern. Die richtige Versicherung ist dabei eine der grundlegenden Voraussetzungen. Wir stellen dir die Möglichkeiten der Krankenversicherung vor und zeigen dir die Mehrwerte, die eine private Krankenversicherung bietet.

• In Deutschland haben wir ein duales Krankenversicherungssystem. Es setzt sich aus gesetzlicher Krankenversicherung (GKV) und privater Krankenversicherung (PKV) zusammen.
• Mit der PKV können sich bestimmte Versicherte über private Versicherungsunternehmen absichern und einen erweiterten Versicherungsschutz erhalten.
• Versicherte der gesetzlichen Krankenversicherung haben die Möglichkeit, ihre Leistungen durch den Abschluss von privaten Zusatzversicherungen aufzustocken.

• In vielen Ländern wird das deutsche Krankenversorgungssystem als überdurchschnittlich gut und hochwertig anerkannt. Ein besonderes Merkmal unseres Gesundheitssystems ist die Pflicht zur Krankenversicherung für alle Einwohnerinnen und Einwohner. Wenn du in Deutschland deinen Wohnsitz hast, bist du gesetzlich dazu verpflichtet, dich krankenversichern zu lassen. Dies kann entweder über die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) oder unter bestimmten Umständen auch über die private Krankenversicherung (PKV) erfolgen.

Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) deckt die Basisversorgung für knapp 90 % der deutschen Bevölkerung ab. Wenn du angestellt bist und dein Einkommen unter einer bestimmten Obergrenze liegt (69.300 Euro in 2024), wirst du der gesetzlichen Krankenversicherung verpflichtend zugeordnet. Lediglich etwa 10 % der deutschen Bevölkerung können die private Krankenversicherung für sich in Anspruch nehmen.

Selbstständige, Beamtinnen und Beamte sowie Angestellte mit einem Einkommen über der genannten Versicherungspflichtgrenze können sich privat versichern. Diese Personen sind nicht der Versicherungspflicht in der GKV unterworfen und können daher in die private Krankenversicherung wechseln.

Die private Krankenversicherung (PKV) stellt eine Alternative zur gesetzlichen Krankenversicherung dar. Privat -Versicherte profitieren von einem erweiterten Leistungskatalog und bestimmten Vorteilen. Durch ein breit gefächertes Tarifangebot kann ein ganz nach den individuellen Bedürfnissen und finanziellen Verhältnissen ausgerichteter Versicherungsschutz ausgewählt werden. Werden auch Familienmitglieder, wie beispielweise Kinder, mitversichert, wird ein Beitrag für jede versicherte Person erhoben.

Für gesetzlich Versicherte besteht jedoch die Möglichkeit, ihr Leistungsportfolio zu erweitern, indem sie neben der gesetzlichen Krankenkasse noch private Zusatzversicherungen für bestimmte Bereiche abschließen.

Diese Versicherung bietet gesetzlich Versicherten zusätzliche Leistungen für einen Krankenhausaufenthalt, wie z. B. die Unterbringung im Einzelzimmer, freie Arztwahl, Chefarztbehandlung oder die Erstattung von Zuzahlungen.

Du hast ein besonderes Augenmerk auf deine Zähne? Eine Zahnzusatzversicherung deckt je nach Tarif die Kosten für zahnärztliche Behandlungen ab, wie z. B. Zahnersatz, Zahnimplantate, Kieferorthopädie oder professionelle Zahnreinigung.

Wenn dir bestimmte Behandlungen wichtig sind, die die gesetzliche Krankenversicherung nicht abdeckt, könnte die ambulante Zusatzversicherung etwas für dich sein. Sie bietet zusätzliche Leistungen für ambulante Behandlungen, wie z. B. Vorsorgeuntersuchungen, spezielle Impfungen, Kostenübernahme für Krankengymnastik und Naturheilverfahren, auch Sehhilfen können eingeschlossen werden.

Menschen, die in eine Pflegesituation kommen, profitieren von einer Pflegezusatzversicherung. Die Lücke zwischen den Leistungen der Pflegepflichtversicherung und den tatsächlichen Kosten, die professionelle Pflege verursacht, kann sehr hoch sein. Schnell übersteigen die zusätzlichen Kosten die finanziellen Möglichkeiten der Patientinnen und Patienten. Solltest du jemals auf Pflege angewiesen sein, wirst du je nach gewähltem Tarif mit der Zusatzversicherung die Leistungen erhalten, die du wirklich benötigst.

Während die GKV eine Grundversicherung für alle bietet, stehen in der privaten Krankenversicherung in der Regel drei verschiedene Leistungssegmente zur Auswahl: Einstieg, Komfort und Premium. Sie unterscheiden sich nicht nur im Umfang der Versicherungsleistungen, sondern auch in der Beitragshöhe.

Der Beitrag zur privaten Krankenversicherung richtet sich nach dem gewählten Tarif, dem Leistungsumfang und dem Eintrittsalter der zu versichernden Person. Die Beitragssätze können daher stark variieren.

Menschen, die in eine Pflegesituation kommen, profitieren von einer Pflegezusatzversicherung. Die Lücke zwischen den Leistungen der Pflegepflichtversicherung und den tatsächlichen Kosten, die professionelle Pflege verursacht, kann sehr hoch sein. Schnell übersteigen die zusätzlichen Kosten die finanziellen Möglichkeiten der Patientinnen und Patienten. Solltest du jemals auf Pflege angewiesen sein, wirst du je nach gewähltem Tarif mit der Zusatzversicherung die Leistungen erhalten, die du wirklich benötigst.

Privat versicherte Personen können einen festen oder prozentualen Eigenanteil vereinbaren. Damit tragen sie einen Teil ihrer Krankheitskosten selbst. Ein Selbstbehalt reduziert in der Regel den zu zahlenden monatlichen Beitrag.

Premium-Tarife in der privaten Krankenversicherung beinhalten in der Regel mehr Zusatzleistungen als Basis-Tarife. Diese können beispielsweise Chefarztbehandlung, Leistungen von Heilpraktikerinnen und Heilpraktikern oder Auslandsschutz umfassen. Es besteht auch die Möglichkeit, den Tarif im Laufe der Zeit flexibel anzupassen, falls sich die Präferenzen ändern.

Die PKV bietet dir die Möglichkeit, deinen Versicherungsschutz individuell anzupassen. Du kannst aus verschiedenen Tarifen und Leistungspaketen wählen und deinen Versicherungsschutz nach deinen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten gestalten. Dies umfasst oft zusätzliche Leistungen wie z. B. die Unterbringung im Einzelzimmer bei einem Krankenhausauenthalt oder die Behandlung beim Spezialisten.

Die PKV bietet einen umfangreicheren Leistungsumfang als die gesetzliche Krankenversicherung. Dies kann eine schnellere Terminvergabe, kürzere Wartezeiten für Behandlungen und den Zugang zu spezialisierten Ärzten und Kliniken umfassen.

In der PKV können Familienmitglieder individuelle Versicherungsverträge abschließen, die auf ihre jeweiligen Bedürfnisse zugeschnitten sind.

Die PKV beinhaltet ein intelligentes Vorsorgesystem, um unerwartet hohe Kosten zu vermeiden. Das funktioniert so: In jungen Jahren werden mit einem Teil deiner Beitragszahlungen Rückstellungen gebildet. Nehmen die tatsächlichen Kosten im Alter zu, stabilisieren diese Sparanteile deine Beiträge. Allerdings werden die Beiträge in der Regel über die Dauer nach oben angepasst, um steigende Gesundheitsausgaben, z. B. für neuartige Behandlungsmethoden, zu finanzieren. Das liegt u. a. am medizinisch-technischen Fortschritt und einer steigenden Lebenserwartung. Man spricht in diesem Zusammenhang auch von der „medizinischen Inflation".

Du kannst jedoch bereits bei Abschluss deiner PKV in einem gewissen Maß Einfluss darauf nehmen, welchen Beitrag du im Alter zu zahlen hast. So kann der Einschluss eines sogenannten Beitragsentlastungstarifs für das Alter die Beiträge im Rentenalter spürbar senken. Dabei handelt es sich um einen zusätzlichen Sparanteil, dessen Höhe du individuell bestimmst. Der Versicherer garantiert dir im Rentenalter, den Beitrag deiner PKV zu senken. Das Besondere daran: Deine Arbeitgeberin bzw. dein Arbeitgeber bezuschusst deinen zusätzlichen Beitrag mit bis zu 50 % des Sparbeitrags.

Der Zugang zur privaten Krankenkasse stellt für Selbstständige, Beamte und Beamtinnen sowie gutverdienende Angestellte eine nützliche Option dar. In Zeiten von Pflegenotständen und Überlastungen im Gesundheitssystem kann die private Versicherung eine qualitativ hochwertige Gesundheitsversorgung ermöglichen, die unter anderen Umständen nur bedingt realisierbar wäre. Während Versicherte der gesetzlichen Krankenkasse in den letzten Jahren verstärkt von Leistungskürzungen betroffen waren, blieb der Leistungsumfang der privaten Krankenversicherung unverändert. So kannst du dich mit der privaten Krankenversicherung in der Regel selbst in schwierigen Zeiten auf eine medizinische Versorgung verlassen, die deinen individuellen Bedürfnissen entspricht.

Wenn du gesetzlich versichert bist, solltest du dich unbedingt mit dem breiten Angebot an Zusatzversicherungen vertraut machen. Ein maßgeschneidertes Versicherungspaket ist nicht nur für Personen mit speziellem Behandlungsbedarf von Bedeutung, sondern empfiehlt sich für alle, die Wert auf Gesundheit und Lebensqualität legen. 

GKV, PKV oder private Zusatzversicherung: Welche Krankenversicherung für dich am besten geeignet ist, können unsere tecis Expertinnen und Experten in einem persönlichen Beratungsgespräch herausfinden. Sie erstellen eine individuelle Ist-Analyse und schauen sich deine persönlichen Wünsche an. Bei einem kostenlosen Erstgespräch gehen sie gerne auf deine Fragen ein und geben dir eine fundierte Beratung. Vereinbare jetzt einen Termin und starte deine persönliche Gesundheitsversorgung.