Kindervorsorge: Finanzielle Absicherung und Vorsorge für dein Kind

• Mit Investmentsparen kannst du eine attraktive Geldanlage für dein Kind aufbauen.
• Mit einer Krankenzusatzversicherung können Eltern ihrem Nachwuchs wichtige Zusatzleistungen wie Rooming-in, Kieferorthopädische Leistungen oder Chefarztbehandlung im Krankenhaus sichern.
• Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann Kindern im Falle von Schul- und Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall finanziell absichern.

Kein Aufwachsen ohne Scherben: Einmal nicht hingeschaut, schon hat der Nachwuchs versehentlich etwas kaputt gemacht. Mit einer privaten Haftpflichtversicherung kannst du dir nicht nur eine Menge Stress, sondern auch eine Menge Geld sparen. Diese und weitere Versicherungen bieten deinem Kind umfangreichen Schutz beim Aufwachsen:

Die gesetzliche Unfallversicherung kann Kinder vor den finanziellen Folgen von Unfällen im Schul- und Arbeitskontext schützen. Die private Unfallversicherung weitet den Versicherungsschutz auf grundlegende Bereiche wie z. B. die Freizeit oder den Haushalt aus. Zusätzlich hast du die Möglichkeit, den Versicherungsschutz individuell auf die Bedürfnisse deiner Familie anzupassen. Im Versicherungsfall wird entweder eine Einmalzahlung oder eine Rente ausgezahlt. Die Höhe der Zahlungen richtet sich nach der vereinbarten Versicherungssumme und dem Grad der dauerhaften Invalidität.

Ab einem Alter von sieben Jahren ist dein Kind in der Regel deliktfähig und kann für Schäden haftbar gemacht werden. Daher ist es wichtig, dass es zu diesem Zeitpunkt mit der passenden Versicherung abgesichert ist. Bis zum 18. Lebensjahr ist das Kind normalerweise über die private Haftpflichtversicherung der Eltern mitversichert. Wenn sich das Kind z. B. in einer schulischen oder beruflichen Erstausbildung befindet und nicht verheiratet ist, kann es auch über das 18. Lebensjahr hinaus in der elterlichen Versicherung mitversichert sein. 

Unfälle, physische oder psychische Krankheiten deines Kindes sind oft unterschätzte Risiken, die eine erhebliche finanzielle Belastung für die Eltern auslösen können. Eine Schulunfähigkeitsversicherung kann Kinder im Falle eines längeren Ausfalls von mehr als sechs Monaten in Form einer monatlichen Rente unterstützen. Sobald dein Kind den Schritt in das Ausbildungs- oder Arbeitsleben macht, besteht in der Regel die Möglichkeit, von einer Schulunfähigkeitsversicherung in eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zu wechseln und die bisher abgesicherte Leistung durch Nachversicherungsgarantien zu erhöhen.

Neben der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es auch die Grundfähigkeitsversicherung. Diese Versicherung kann ebenfalls eine monatliche Rente im Falle des Verlusts bestimmter Grundfähigkeiten, wie beispielsweise Sehen, Gehen, Hören oder Fahrradfahren leisten. Die Grundfähigkeitsversicherung kann so wie die Berufsunfähigkeitsversicherung eine sinnvolle Option sein, um sich vor den finanziellen Folgen von Beeinträchtigungen zu schützen.

Zu der Basisvorsorge zählt auch die Krankenversicherung. Durch eine Krankenzusatzversicherung kannst du deinem Kind eine zuverlässige medizinische Versorgung ermöglichen. So kannst du Zusatzleistungen speziell auf die Bedürfnisse deiner Familie anpassen, z. B. in Form von kieferorthopädischen Leistungen, einer Chefarztbehandlung oder Rooming-in. Um diese Vorteile bereits ab der Geburt deines Kindes zu nutzen, macht es Sinn, bereits während der Schwangerschaft die Krankenversicherung deines Kindes abzuklären. Damit bist du auch in Zeiten von Fachkräftemangel, Pflegenotstand und Medikamentenknappheit bestmöglich vorbereitet, um jede medizinische Situation zu bewältigen.

Um herauszufinden, welche Zusatzversicherung die bestmögliche Versorgung für dein Kind bietet, empfehlen wir dir ein Beratungsgespräch mit unserem Versicherungsteam. Unsere Expertinnen und Experten versorgen dich mit wertvollen Ratschlägen und prüfen, welche Versicherung für dein Kind passt.  

• Früher Schutz: Wenn Kinder spielen, kann auch etwas kaputt gehen. Eine private Haftpflichtversicherung sollte nach der Geburt abgeschlossen werden. Auch für Schul- und Berufsunfähigkeitsversicherungen ist ein frühzeitiger Abschluss ratsam, da zu diesem Zeitpunkt in der Regel noch so gut wie keine Vorerkrankungen vorhanden sind, die der Versicherbarkeit im Wege stehen könnten. Außerdem kann dadurch oftmals ein niedriger Beitrag gesichert werden.
• Geringere Beiträge: Das Risiko bei jungen Versicherten ist meist niedriger und die Prämien entsprechend günstiger. Durch eine langfristige Beitragszahlung können in der Regel zudem höhere Leistungen im Schadensfall erreicht werden.

Das erste eigene Auto, ein längerer Auslandsaufenthalt oder der Start ins Studium: Viele Eltern möchten ihren Kindern prägende Erfahrungen ermöglichen. Diese wichtigen Meilensteine sind jedoch auch mit Kosten verbunden, auf die man sich unbedingt vorbereiten sollte. Mit einem guten Finanzplan kannst du für dein Kind finanzielle Rücklagen aufbauen, die es für diese wichtigen Lebensereignisse braucht.

Ein entscheidender Faktor beim Sparen ist Zeit, das ist unumstritten. Sobald dein Kind auf der Welt ist, kannst du mit dem Investieren beginnen. Durch einen geeigneten Sparplan hast du die Möglichkeit, deinem Kind das Finanzpolster aufzubauen, das es für wichtige Investitionen braucht. So kannst du schon mit einem monatlichen Beitrag von beispielsweise 25 Euro investieren. Über einen ausgedehnten Anlagezeitraum machen schon kleine Beträge einen signifikanten Unterschied und können ein beachtliches Vermögen aufbauen. Langfristige Geldanlagen wie das Investmentsparen können trotz aller Risiken vom Zinseszinseffekt profitieren: Auf deine investierte Summe erhältst du jährlich Zinsen. Diese Zinsen werden im nächsten Jahr zusammen mit dem investierten Betrag verzinst. Somit kann sich dein Geld über die Zeit exponentiell vermehren.

Investmentsparen kann trotz der damit einhergehenden Risiken eine attraktive Rendite im Vergleich zum traditionellen Sparen bieten und ermöglicht es, auch mit kleinen Beträgen zu starten. Dank des Zinseszinseffekts kann dein Geld langfristig wachsen. Welche Geldanlage im Einzelfall die richtige ist, kann nicht pauschal beantwortet werden. Die Entscheidung hängt von individuellen Faktoren wie Zielsetzung, Risikoaffinität oder finanzieller Situation ab. Generell ist ein Mix verschiedener Anlagen eine gute Idee, um das Risiko zu streuen und gleichzeitig Rendite zu erzielen.

• Langfristiger Vermögensaufbau: Frühes Vorsorgen ermöglicht es dir, langfristige Anlagestrategien zu nutzen, die oft höhere Renditen bieten können.
• Zinseszinseffekt: Je früher du mit dem Sparen beginnst, desto mehr Zeit hat dein Geld, um mehr zu werden.

Um den eigenen Lebensstandard im Alter zu halten, ist es wichtig, frühzeitig vorzusorgen. Die Kindervorsorge bietet eine wertvolle Möglichkeit, deinem Kind einen wichtigen Vorsprung zu verschaffen. Eine private Rentenversicherung kann eine gute Ergänzung zur gesetzlichen Rente darstellen, da die gesetzliche Rente aufgrund des demografischen Wandels schon heute in den meisten Fällen nicht mehr ausreicht, um den persönlichen Lebensstandard im Alter aufrechtzuerhalten.

Indem du frühzeitig Geld in die Altersvorsorge, zum Beispiel in Form einer privaten Rentenversicherung, einzahlst, kannst du dein Kind unabhängiger machen. Eine private Rentenversicherung (PRV) ist ein langfristiger Sparplan, der gezielt die spätere Altersvorsorgesituation verbessern soll. Auf dem Weg dahin gibt es verschiedene Flexibilitäten, um auf Änderungen der finanziellen Situation reagieren zu können. Grundsätzlich bietet es sich an, die eigene Liquidität zusätzlich z. B. durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzusichern.

• Finanzielle Absicherung im Alter: Die gesetzliche Rente reicht oft nicht aus, um den Lebensstandard im Alter zu halten. Mit einer frühzeitigen Altersvorsorge kann das Risiko von Altersarmut verringert werden.
• Zinseszinseffekt: Je früher man mit dem Sparen beginnt, desto stärker kann der Zinseszinseffekt genutzt werden, um ein beträchtliches Vermögen für Kinder aufzubauen.
• Niedrigere Beiträge: Mit einem frühen Start der Altersvorsorge sind die monatlichen Aufwände für ein vorgegebenes Anlageziel geringer, da sie über einen längeren Zeitraum verteilt werden.
• Höhere Rentenansprüche: Je früher man mit der Einzahlung in eine flexible oder staatlich geförderte private Rentenversicherung beginnt, desto höher sind die späteren Auszahlungen im Alter.

Was ist, wenn ein Elternteil verstirbt und das Kind ohne diesen Elternteil aufwächst? Solche einschneidenden Ereignisse sind unvorhersehbar und doch sind wir nicht davor gefeit. Auch wenn es unmöglich ist, sich vor dieser emotionalen Belastung zu schützen, ist es zumindest möglich, sich finanziell auf diesen Extremfall vorzubereiten. Über eine Risikolebensversicherung.

Eine Risikolebensversicherung kann finanziellen Schutz für die Familie im Falle des Todes eines oder beider Elternteile bieten. Wenn ein Elternteil verstirbt, wird eine vereinbarte Versicherungssumme an die Familie ausgezahlt. Damit können finanzielle Verpflichtungen abgedeckt und die finanzielle Sicherheit des Kindes gewährleistet werden. Das Vermögen, das für die Kindervorsorge und Zukunftsausgaben vorgesehen ist, wird geschützt. Die Risikolebensversicherung rundet damit das Vorsorgepaket für deinen Nachwuchs ab.

Die finanzielle Vorsorge für Kinder umfasst viele Aspekte, von der Geldanlage über die Absicherung von gesundheitlichen Risiken bis zur Altersvorsorge. Beim Vorsorgen ist es wichtig, individuell auf die Bedürfnisse und Möglichkeiten deiner Familie einzugehen. Die Beraterinnen und Berater von tecis versorgen dich als Elternteil umfassend mit den passenden Informationen rund um das Thema Kindervorsorge. Gemeinsam finden wir die beste Lösung für dich und dein Kind.

In unserem Factsheet haben wir alle Infos rund um Kindervorsorge zusammengetragen.