Mit der betrieblichen Altersvorsorge doppelt profitieren: So kannst du die gesetzliche Rente aufstocken

Wenn du die Nachrichten verfolgst, weißt du es vermutlich: Die gesetzliche Rente wird kaum reichen, um den gewohnten Lebensstandard zu erhalten. Wenn du im Alter mehr als nur eine Grundsicherung haben willst, musst du selbst aktiv werden und handeln.

Eine Möglichkeit dafür ist die betriebliche Altersvorsorge. Dank Steuervorteilen und Einsparungen bei den Sozialabgaben plus des Arbeitgeberzuschusses in Höhe von bis zu 15 % und mehr des Umwandlungsbetrags zur Entgeltumwandlung ist sie ein attraktiver Baustein deines privaten Vorsorgekonzepts.

Bei der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) werden die Beiträge vom Bruttogehalt abgezogen, wodurch der Arbeitgeber Lohnnebenkosten sparen kann. Er ist aber verpflichtet, diesen Vorteil an die Arbeitnehmerin oder den Arbeitnehmer weiterzugeben. Pauschal sind das etwa 15 % Zuschuss des umgewandelten Entgelts, mit denen er sich an der bAV beteiligt. Er kann die Mitarbeitenden aber auch mit einem höheren Beitrag unterstützen.

Darüber hinaus kannst du von steuerlichen Vorteilen profitieren: Durch die Verringerung deines Bruttoeinkommens sparst du in der Regel Steuern und Sozialabgaben.

Einfach gesagt: Du sparst, wie im unten abgebildeten exemplarischen Beispiel dargestellt, 109,80 Euro an – in Ihre bAV fließen aber 230 Euro – jeden Monat bis zur Rente. Dabei hast du gesetzlich einen Anspruch auf diese Form der bAV. Alles spricht also dafür, sich eine kräftige Extrarente aufzubauen!

• Staatliche Förderung deiner Beiträge: Die Beiträge sind im Rahmen der gesetzlichen Regelungen steuer- und in Grenzen auch sozialversicherungsfrei.
• Arbeitgeberzuschuss: Durch das umgewandelte Bruttoentgelt spart der Arbeitgeber Lohnnebenkosten. Mit einem Teil dieser Ersparnis (in etwa 15 %) muss er sich an der bAV beteiligen.
• Absicherung der Arbeitskraft: Ergänzend zur Altersvorsorge ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit vereinfachten Zugangskriterien möglich.
• Unantastbarkeit: Die bAV ist bürgergeld-, pfändungs- und insolvenzsicher (in der Ansparphase).
• Gestaltungsspielraum: Zum Rentenbeginn kannst du zwischen einer lebenslangen Rente oder einer einmaligen Kapitalzahlung wählen. Ggf. sind auch Mischformen aus beidem möglich.
• Flexibilität: Bei einem finanziellen Engpass sind in der Regel Sparpausen möglich.
• Übertragbarkeit: Bei einem Wechsel des Arbeitgebers kannst du deine Direktversicherung i. d. R. mitnehmen und im neuen Unternehmen weiterführen.